Cómo calcular el valor futuro de un plan de ahorro con Excel

plan-de-ahorroTe estás planteando comprar una vivienda y has decidido contratar un plan de ahorro para poder dar una entrada dentro de unos años.
Tu banco te ofrece un tipo de interés del 2% anual y puedes aportar unos 200€ mensuales al plan, así que te preguntas,
¿cuánto tendré ahorrado dentro de cinco años?

Para realizar este tipo de cálculos en Excel existe una fórmula muy útil: Valor Futuro

Cuando contratas un producto financiero de este tipo tienes que tener en cuenta que este crece por dos motivos:

  • Las aportaciones que realizas periódicamente
  • Los intereses que va generando

La fórmula Valor Futuro (VF) es muy útil en este tipo de casos ya que calcula el valor futuro de una inversión basado en pagos periódicos y constantes y una tasa de interés también constante.

Los argumentos de esta fórmula son los siguientes:

  • Tasa: Es la tasa de interés por periodo (si vas a hacer aportaciones mensuales sería: 2%/12)
  • Nper: Es el número total de pagos de una inversión (si vas a hacer aportaciones mensuales sería 5×12)
  • Pago: Es el pago efectuado en cada periodo (lo que aportamos al fondo cada mes)
  • VA: Es el valor actual o suma total del valor de una serie de pagos futuros. Si se omite, VA=0
  • Tipo: 1 si los pagos se hacen al inicio del periodo o 0 si se hacen al final del periodo. Si se omite su valor por defecto es 0.

Construyamos, por tanto, nuestra hoja de cálculo para calcular que capital tendríamos al final de los cinco años.

Rellenamos las siguientes celdas como se indican:

En A1 escribimos “Tipo de interés” y en B1 “2%”

En A2 escribimos “Años” y en B2 “5”

En A3 escribimos “Aportaciones al año” y en B3 “12”

En A4 escribimos “Aportación” y en B4 “- 200,00€” (en signo negativo ya que salen de nuestra cartera)

En A5 escribimos “Valor Futuro y en B5 “=VF(B1/B3;B2*B3;B4)”

Observamos que en la casilla B5 la fórmula que hemos introducido nos devuelve el importe de 12.609,47€, que es el importe que tendremos cuando pasen los cinco años.


Valor Futuro

El cuadro detallado de nuestro plan de ahorro sería:

valor futuro 1

y las fórmulas empleadas en su cálculo paso a paso:

Valor Futuro 2

 

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